/ / / Облигации? Доллары? Золото?

Облигации? Доллары? Золото?

Вклад в банке - самый народный финансовый инструмент. Не знаешь, что делать с деньгами (ну бывает), положи на депозит. Еще пару лет на этом можно было неплохо заработать. В 2015 году ставки по депозитам были под 20% годовых. Представляете, положили вы на счет 100 тысяч рублей, а через год получили 120 тысяч? Красота! Но халява быстро закончилась. Сейчас средняя ставка по депозитам - около 7%. А эксперты предупреждают: ставки будут падать.

1. МИНФИН РЕКОМЕНДУЕТ ОФЗ

- Куда еще выгодно вложить деньги? - с таким вопросом я пришла в ближайший к дому банк. - Хотелось бы что-то с процентом повыше. Но надежное.

Чувствую себя ну прямо как в магазине: «А есть такой же, но с перламутровыми пуговицами?» Оказывается, есть.

- Можно купить облигации федерального займа, там доходность будет уже 8,5% годовых, - предлагают в банке. Но замечают, что у них в отделении такой услуги нет. Надо ехать в филиал покрупнее.

Кажется, что полтора процента прибавки (по сравнению с депозитом) - ерунда. Но такая доходность гарантируется на 3 года. Если представить себе, что вклады и дальше будут дешеветь, получается выгодно.

Стоимость одной облигации - 1000 рублей. Вложиться можно минимум на 30 тысяч. Придется заплатить еще комиссию банку (0,5 - 1,5% в зависимости от суммы). Если продержать облигации на счету до момента их погашения, за 3 года доход составит примерно 25% от вложенной суммы. Что особенно приятно - доход этот налогом не облагается.

2. НАШИ АКЦИИ РАСТУТ

Самым прибыльным активом в прошлом году были акции. По данным Investfounds, на них за год можно было заработать более 20%. Лидерами стали компании электроэнергетики. Купить акции обычному человеку можно, открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Многие банки предлагают такую услугу.

- Могу я открыть у вас такой счет? - строго спрашиваю я консультанта. Та смотрит с уважением: разбирается человек! И ведет меня к другому специалисту в отдельный кабинет.

Там вежливо интересуются, есть ли у меня опыт торговли на бирже. Отрицательно мотаю головой. Объясняют, что будет сложновато тогда. Но можно разобраться.

Минимальная сумма для открытия счета - 100 тысяч рублей, максимальная - 1 млн. Я могу сама покупать ценные бумаги через интернет-трейдера, тогда буду платить банку комиссию за брокерские услуги с оборота (при покупке и продаже ценных бумаг) - около 0,1%. Другой вариант - передать деньги в доверительное управление. Банк будет инвестировать их по своему усмотрению. А я плачу им 1%. Если опыта мало, лучше выбрать второй вариант.

Доходность, понятное дело, никто гарантировать не может. Но в среднем это 10% в год или чуть больше. Есть и дополнительный бонус. Вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, а государство единовременно дает вам налоговый вычет 13% от вложенной суммы. Максимальная сумма для вычета - 400 тысяч рублей. Единственное условие - иметь официальный белый доход не меньше той суммы, которую вы положили на счет. Чтобы было понятнее, приведу пример. У вас официальная зарплата 400 тысяч в год. Вы открываете ИИС на 400 тысяч. В следующем году вы получите 52 тысячи рублей. То есть этот механизм дает гарантированные 13% в дополнение к той доходности, которую вы получите на бирже.

Другой способ вложиться в акции или облигации - купить пай в инвестфонде (ПИФ). Здесь нужно грамотно оценить портфель фонда и управляющую компанию. От вас нужны только деньги и этот правильный выбор. Все операции с ценными бумагами будут делать профессионалы. Доходность тут в районе 10 - 30%, как повезет. Однако инвестор, то есть вы, никак не застрахован от убытков.

3. ВИРТУАЛЬНЫЕ ДРАГМЕТАЛЛЫ

Если торговля на бирже для нашего человека до сих пор ассоциируется с риском, то золото считается металлом надежным. Договоримся сразу: покупать золотые побрякушки - это не инвестиция. Магазины делают солидную наценку. Продать дороже, чем купили, украшения никогда не удастся.

Золотые слитки и монеты тоже не могут считаться выгодным вложением. При покупке слитка вы платите НДС 18%. К тому же их легко поцарапать, и тогда они упадут в цене. Монеты? Надо знать, какие покупать, - не каждая представляет ценность. Ограниченные тиражи мигом раскупаются коллекционерами.

Единственный более или менее приличный способ инвестиций в золото - это обезличенный металлический счет (ОМС). По сути, это денежный вклад, который равен определенному весу этого благородного металла. Но по документам ваши сбережения хранятся в золоте и привязаны к его курсу на мировом рынке.

Доход можно получить на разнице курсов в день открытия и закрытия счета. Но можно и в минус уйти. Например, если бы вы вложились в ОМС год назад, вы бы потеряли 15%! К тому же счет не застрахован. Так что если банк лопнет, плакали ваши золотые деньги. В глубоком раздумье смотрю на котировки драгоценных металлов. Серебро и платина тоже не внушают доверия. А вот палладий уверенно дорожает. Может, в него вложиться?

4. СТАТЬ КРЕДИТОРОМ

Часто можно встретить рекламу вкладов в микрофинансовых организациях. Она подкупает высоким процентом. Если за вклад в банке можно получить 7% годовых, то здесь 15 - 25%. Звучит заманчиво, пока не узнаешь все риски.

Во-первых, надо понимать, что вклад в МФО - это не вклад в его традиционном понимании. Деньги оформляются как заем под проценты, а вы выступаете кредитором. Согласно российскому законодательству, физлицо может предложить МФО сумму от 1,5 млн. рублей. Верхний предел неограничен. Пришлось ввести такой высокий порог, чтобы граждане не кинулись одалживать компаниям свои деньги, кто сколько может. Кредит вы даете на свой страх и риск, деньги не застрахованы. Если МФО обанкротится, назад их будет получить очень трудно.

Некоторые МФО предлагают застраховать «вклад» в страховой компании-партнере. За 2 - 5% от суммы вложения. Но и страховщик может обанкротиться. Эксперты оценивают риски таких вложений как «очень высокие».

5. УГАДАЙКАС ВАЛЮТОЙ

Валюта, наверное, самый популярный после вкладов способ инвестирования. Тактика самая простая. Дорожает доллар – бежим скупать. Дорожает евро – то же самое. И что в результате?

Год назад в октябре 2016 года купить доллар можно было по 58,3 рубля. Сейчас продать его можно по 57,5 рубля. Если бы вы купили в качестве инвестиций 1000 долларов, то сегодня они бы обесценились на 800 рублей.

Как поведет себя валюта в следующем году, не берется предсказать ни один аналитик. Инвестиции в валюту с целью заработать - для прожженных спекулянтов. Нам же, простым обывателям, валюту лучше использовать только для поездок. Если и делать сбережения на случай падения рубля, то эксперты рекомендуют, чтобы в общей заначке доля импортных дензнаков не превышала половины.

ПРОГНОЗ

Министр Открытого правительства Михаил АБЫЗОВ:

3 миллиона россиян скоро потеряют работу

Чиновник уверен, что людей в ближайшем времени заменят информационные технологии.

Министр по вопросам Открытого правительства Михаил Абызов рассказал, что ждет российских тружеников. По его мнению, 3 млн. человек «в скором будущем» вылетят на биржу труда из-за неспособности переучиться.

В зоне риска бухгалтеры, юристы, административные сотрудники, кадровики. По мнению Абызова, основная категория тех, кто может потерять работу, это «женщины в возрасте 45 - 55 лет».

- Переучивать их и давать новую профессию гораздо труднее, чем сделать это по отношению к более молодым людям. И к этому вызову мы сейчас должны готовиться, - добавил министр.

Он заявил, что пока у властей нет четкого плана, что делать с грядущими сокращениями.

- Это серьезная проблема, которую нам надо будет решать и понять, каким образом правильно найти эффективное применение этому человеческому капиталу, - сказал Абызов.

Похожие прогнозы периодически делает глава Сбербанка Герман Греф. И у банкира, и у министра резоны примерно одни и те же.

Технологии сейчас меняются очень быстро. Автоматизированные системы заменяют людей. Чтобы оставаться нужным, надо все время чему-то учиться. Совершенствоваться в своей специальности либо осваивать новую. Еще 100 лет назад знаний, полученных в университете, хватало на всю жизнь. Сейчас сама профессия может устареть к моменту окончания учебы.

Особенно это касается многочисленных банковских служащих и менеджеров общего профиля. Многие финансовые операции, требовавшие в прошлом экономических знаний, сейчас выполняются машинами.

Источник: https://www.msk.kp.ru/daily/26750/3780381/

← Список статей в категории Банки и вклады